贷款10年还是15年？
先回答问题，对于借款人（债务人）而言，利率越高，借款成本越大；期限越长，借款人的还款压力就越大。 但是！ 我们讨论的问题是有前提条件的，就是借贷双方对贷款产品信息、使用条件都一清二楚且借款人可以无条件获取这些信息。 如果不是，就会有一堆人站出来告诉你： 借7个月利息只要326.49元的贷款比借1年的划算； 年化10%的贷款收益比年化8%的高。 …… 这都是完全正确没有错的答案。 但问题是这些答主们只考虑了借款人的“付息”因素而忽略了贷款的真正意义所在——融资。
举一个极端的例子就能说明问题： 小明要装修房子差6万元钱，为了省钱他选择贷款而不是跟亲戚朋友开口借钱，那么不管银行还是互联网金融机构给他提供的贷款年利率是10%还是8%，对他来说都没有什么太大的意义。 因为最终他还是要还1万元的本，外加各样的手续费和利息费用加起来可能比10%还要高一些。 相反如果是小红要买车缺35万元，手上现金只有20万元，为了减少首付提高生活质量她选择按揭购车，虽然贷款年利率也只有10%但每个月多出的月供却让她十分头疼。 因为10%的月利换算成年利率也是12%啊，比很多车贷机构的融资服务费都要高了。 所以，从融资的角度来看，显然小红这一笔贷款的年利率应该看做是12%而非10%。
回到题主的问题，15年期等额本息还款方式的房贷利率为基准上浮20%，即利率为5.88%，这个利率水平确实不算低。但对中低收入群体而言，买房这件事本身就需要倾尽全家几十年的积蓄加上可能还需要两代人不间断的还贷才能完成使命，这个利率对他们来说其实并不过分。 而对于高收入群体而言，房贷利率对于他们整个资金成本的影响就显得微不足道了。
因为金融的本质就是加杠杆，穷人借钱赚钱的道理是一样的，只是他们面对的成本更低罢了。所以，即使同样借贷200万，对穷人来说相当于借来了100元，而高收入人群仅仅只能借来50元，但在利率相同的情况下，前者所支付的利息绝对比后者要高。因为穷人的本金少，利率变动对本金带来的波动更加剧烈。